Si estás evaluando tus opciones para el ahorro de tu retiro, Afore XXI Banorte se presenta como una opción a considerar. En este artículo, analizaremos sus características, ventajas y desventajas, para que tomes una decisión informada sobre si es la mejor administradora para tus necesidades de retiro.
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Nuestra calificación
5
| PROS | CONTRAS |
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Afore XXI Banorte es una empresa mexicana resultado de la fusión entre el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y Grupo Financiero Banorte, llevada a cabo en 2012. Esta administradora se destaca no solo por ser una de las más grandes del país, sino también por su compromiso con el desarrollo sustentable, al ser la única Afore con la certificación ASG. Esto significa que sus inversiones están alineadas con criterios ambientales, sociales y de gobernanza, lo cual es un punto importante para quienes buscan un ahorro responsable.
Hasta julio de 2022, Afore XXI Banorte tenía una participación de mercado del 12.1%, lo que se traduce en más de 8.5 millones de cuentas administradas. La mayoría de sus clientes provienen del IMSS, dado que muchos trabajadores optan por mantenerse en la Afore que les fue asignada automáticamente.
¿Afore XXI Banorte tiene buen servicio al cliente?
En 2021, Afore XXI Banorte recibió una calificación de 3 estrellas en el Medidor de Atributos y Servicios de Afores (MÁS Afore), que evalúa aspectos como calidad, eficiencia y atención al cliente. Esta calificación ha mejorado con respecto a años anteriores, posicionándola en un lugar intermedio junto a Afore Azteca y Afore Citibanamex.
¿Cuántas sucursales tiene Afore XXI Banorte?
Afore XXI Banorte cuenta actualmente con 97 sucursales en todo México. Aunque están distribuidas en varias regiones, la mayoría se concentra en el centro del país, lo que puede dificultar el acceso a los servicios para quienes residen en el norte o sureste, donde el número de sucursales es bastante limitado.
¿Qué rendimiento da Afore XXI Banorte?
Rendimientos en Siefores básicas
Afore XXI Banorte ofrece rendimientos que varían entre 4.92% y 7.15%, dependiendo de la Siefore a la que pertenezcas. Para aquellos nacidos después de 1980, estos rendimientos son especialmente competitivos, ubicándose en el tercer lugar en rendimiento neto, por detrás de Profuturo y Sura.
La administradora tiene una calificación Bronce en el informe de Morningstar, lo que resalta su sólida estructura de inversión y su capacidad para ofrecer estrategias adaptadas a las diferentes generaciones. Para los jóvenes, se enfocan en el crecimiento de sus ahorros a largo plazo, mientras que para quienes están más cerca de la jubilación, priorizan la seguridad de los fondos acumulados.
Rendimientos en Siefores adicionales
En cuanto a las Siefores adicionales, Afore XXI Banorte ofrece un rendimiento de hasta 8.6%, lo cual es el más alto en comparación con otras administradoras como Profuturo, Sura y Citibanamex, cuyas tasas máximas son de 6.9%, 5.9% y 5.3%, respectivamente. Este rendimiento es especialmente atractivo para aquellos que realizan aportaciones voluntarias.
¿Qué comisión cobra Afore XXI Banorte por administrar tu ahorro para el retiro?
Afore XXI Banorte cobra una comisión anual del 0.57%, lo que implica que por cada mil pesos ahorrados, se te descontarán 5.7 pesos. Este porcentaje es comparable con el de otras Afores, excepto con Pensionissste y Coppel, que tienen políticas de comisiones diferentes.
¿Con qué app puedes estar pendiente de tu ahorro en Afore XXI Banorte?
La aplicación Afore Móvil XXI Banorte Lite permite a los usuarios gestionar su ahorro de manera cómoda. Sin embargo, ha recibido críticas mixtas, con una calificación promedio de 2.4 estrellas en Google Play y App Store, lo que indica que muchos usuarios han experimentado problemas técnicos al intentar utilizarla.
| CALIFICACIÓN DE AFORE MÓVIL XXI BANORTE LITE* |
| Google Play: 2.5 estrellas |
| App Store: 2.3 estrellas |
| Calificación promedio: 2.4 estrellas |
*Calificación calculada a septiembre de 2022
Entre sus funcionalidades, destacan:
- Solicitar estado de cuenta.
- Activar estado de cuenta digital.
- Solicitar constancia de retención de ISR.
- Ver saldos y movimientos.
- Consultar detalle de ahorro voluntario.
- Agendar una cita.
- Ahorrar a través de GanAhorro, que permite aportaciones voluntarias de manera automática.
¿Afore XXI Banorte es buena opción para tu retiro?
Cuando se trata de elegir una Afore, es fundamental entender que estas son solo una parte de tu estrategia de ahorro para el futuro. Los expertos sugieren que las Afores se complementen con un Plan Personal de Retiro para asegurar un monto adecuado al momento de la jubilación.
Afore XXI Banorte, aunque ofrece rendimientos competitivos, no se encuentra entre las mejores opciones disponibles. Si bien es cierto que el rendimiento es un factor clave, es aconsejable explorar otras Afores que puedan ofrecer mejores tasas en las mismas Siefores.
Para aquellos que ya están afiliados a Afore XXI Banorte y tienen un horizonte de retiro lejano, se recomienda realizar aportaciones voluntarias periódicas. Esto puede ayudar a maximizar los beneficios de las Siefores adicionales y aprovechar el rendimiento más alto que ofrece esta administradora.
Sin embargo, es importante tener en cuenta las limitaciones de su aplicación, lo que puede obligarte a realizar algunos trámites de manera presencial o a través de su portal web, así como estar atento a las opciones que ofrece Afore Móvil para la gestión de tu ahorro.
¿Cómo cambiarte a Afore XXI Banorte?
Si decides que Afore XXI Banorte es la opción adecuada para ti, puedes realizar el cambio de dos maneras:
La primera opción es hacerlo directamente en la administradora. Para ello, debes:
- Contactar a Afore XXI Banorte y programar una cita con un asesor.
- Leer y firmar la solicitud de traspaso y el contrato de administración.
- Proporcionar el folio que recibirás en tu teléfono para el seguimiento del trámite.
Una vez aceptado el traspaso, recibirás la notificación en tu domicilio o correo electrónico.
La segunda opción es a través de la aplicación Afore Móvil, para lo cual necesitarás que tu expediente electrónico esté completo. Luego, deberás:
- Ingresar a Afore Móvil y seleccionar la opción “Servicios”.
- Seleccionar “Cambio de Afore”.
- Tomarte una selfie para confirmar tu identidad.
- Elegir Afore XXI Banorte.
- Ingresar tu contraseña para aceptar el contrato.
Después de completar estos pasos, la aplicación reflejará tu nuevo estado y deberás esperar aproximadamente 20 días hábiles para que la entidad revise tu información y complete el proceso.
Para una visión más completa de Afore XXI Banorte, puedes ver el siguiente video que ofrece un análisis sobre sus rendimientos y características:
