El mundo del crédito puede parecer complicado y confuso, especialmente para quienes están dando sus primeros pasos en este ámbito. Uno de los temas más recurrentes es si las tarjetas emitidas por fintechs, como la tarjeta Nu, generan un historial crediticio que sea considerado válido por los bancos. Acompáñanos en este recorrido para descubrir cómo funcionan estas tarjetas y su impacto en tu futuro financiero.
Antes de profundizar en la dinámica de la tarjeta Nu, es crucial entender el contexto en el que operan estas entidades no bancarias. Cada vez más personas están optando por estas alternativas debido a la accesibilidad que ofrecen, especialmente en un entorno donde los bancos tradicionales tienden a ser más restrictivos.
Pros y contras de iniciarte en el crédito con una tarjeta departamental o de fintech
El primer contacto con el crédito para muchas personas suele ser a través de tarjetas emitidas por entidades no bancarias. Estas tarjetas, que pueden provenir de tiendas departamentales o fintechs, se han convertido en una puerta de entrada al mundo crediticio.
Las fintechs, como Nu, Stori, Fondeadora, Klar y Vexi, han ganado popularidad en los últimos años. Estas entidades combinan tecnología con servicios financieros, ofreciendo alternativas accesibles para quienes buscan iniciar su historial crediticio.
Algunos de los ventajas de optar por estas tarjetas son:
- Proceso de aprobación más rápido.
- Menos requisitos documentales.
- Facilidades para el manejo del crédito.
No obstante, también existen desventajas, como:
- Menor aceptación en comercios comparado con tarjetas bancarias.
- Líneas de crédito más bajas.
- Posibilidad de que no sean consideradas por bancos tradicionales al momento de solicitar créditos mayores.
Un aspecto importante a considerar es que, aunque estas tarjetas pueden facilitar el acceso al crédito, es crucial manejar adecuadamente el uso de las mismas para no caer en deudas innecesarias.
¿Cómo reporta a Buró de Crédito la tarjeta Nu? ¿Realmente Nu genera historial?
El funcionamiento de la tarjeta Nu dentro del sistema de Buró de Crédito es fundamental para aquellos que buscan construir un historial crediticio sólido. Cuando solicitas un Reporte de Crédito Especial, verás que la información se divide en créditos bancarios y no bancarios.
La tarjeta Nu se clasifica en la sección de créditos no bancarios, lo que significa que, a pesar de no ser emitida por un banco, sí reporta tu historial de pagos al Buró de Crédito. Esto incluye detalles sobre tu línea de crédito y registros de pagos puntuales, lo cual es crucial para la construcción de tu historial.
Es relevante mencionar que otras tarjetas como Vexi, RappiCard y Stori también se reportan de manera similar, lo que implica que realmente contribuyen a tu historial crediticio.
¿Es malo que la tarjeta Nu reporte a buró como crédito no bancario?
La categorización de la tarjeta Nu como crédito no bancario no implica que su impacto sea negativo. Buró de Crédito organiza la información para distinguir entre estos tipos de créditos, pero tanto los créditos bancarios como los no bancarios son igualmente importantes a la hora de determinar tu solvencia.
En efecto, si no realizas tus pagos, el impacto será similar al de una tarjeta bancaria, lo que podría afectar tu calificación crediticia. Esto se debe a que los bancos tradicionales suelen ser más selectivos al evaluar a los solicitantes de crédito, prefiriendo aquellos con historial en tarjetas bancarias.
La razón detrás de esta preferencia radica en la percepción de riesgo: los bancos consideran que las tarjetas de crédito tradicionales ofrecen un mejor marco para evaluar el comportamiento crediticio de un individuo. Sin embargo, esto no significa que las tarjetas de fintechs no sean útiles; simplemente debes estar consciente de que su línea de crédito suele ser menor en comparación.
¿Qué hacer para tener buen historial crediticio?
Si tu objetivo es construir un historial crediticio sólido y eventualmente acceder a créditos bancarios con mejores condiciones, aquí tienes algunos consejos prácticos:
- Puntualidad en los pagos: Ser puntual en tus pagos no solo evitará cargos adicionales, sino que también te permitirá solicitar incrementos en tu línea de crédito.
- Mantener un presupuesto: Controlar tus gastos y asegurarte de que puedes cubrir el pago de tu tarjeta a tiempo cada mes es vital.
- Monitorea tu Score de Crédito: Utiliza herramientas disponibles para verificar tu score y asegurarte de que no haya errores que puedan perjudicarte.
Otra opción para quienes buscan construir un buen historial crediticio es tramitar una tarjeta de crédito garantizada. Esta tarjeta funciona a base de un depósito que actúa como garantía, permitiéndote así tener acceso a una línea de crédito mayor sin correr el riesgo de perder la inversión inicial.
Tarjetas que generan historial crediticio
Además de la tarjeta Nu, hay varias opciones en el mercado que permiten generar historial crediticio. Algunas de estas incluyen:
- RappiCard: Ofrece recompensas en compras y también reporta a Buró de Crédito.
- Stori: Ideal para quienes están comenzando en el crédito.
- Vexi: Con línea de crédito flexible y beneficios atractivos.
- Mercado Pago: Aunque es una plataforma de pagos, también permite generar historial crediticio.
El uso inteligente de estas tarjetas puede ayudarte a abrir puertas en el futuro, permitiéndote acceder a financiamientos más significativos.
¿Cuánto tiempo te deja Nu en el Buró de Crédito?
Es importante entender que el historial crediticio no es permanente en el Buró de Crédito. Generalmente, la información sobre tus créditos puede permanecer allí por un periodo determinado, normalmente de 6 meses a 6 años, dependiendo del tipo de crédito y el comportamiento del usuario.
Si dejas de pagar tu tarjeta Nu, esto podría reflejarse negativamente en tu perfil crediticio durante varios años, lo que podría complicar futuras solicitudes de crédito. Por lo tanto, es crucial mantener un manejo responsable de tus finanzas.
Para quienes están empezando en el mundo del crédito, te recomendamos ver este interesante video sobre cómo generar historial crediticio con la tarjeta Nu y otras opciones disponibles:
Conclusión
Explorar el mundo del crédito puede ser desafiante, pero es esencial si deseas obtener estabilidad financiera. Las tarjetas de crédito emitidas por fintechs, como Nu, son herramientas valiosas para construir tu historial crediticio. Manejar estas tarjetas de manera responsable puede abrirte las puertas a mejores oportunidades en el futuro, ya sea para obtener un crédito bancario, financiar un proyecto o simplemente mejorar tu calidad de vida financiera.
